Как накопить деньги?

ПИСЬМА НАЧИНАЮЩЕМУ ИНВЕСТОРУ: ПИСЬМО 2

05.10.2015

Как накопить деньги? Я помню еще советские времена, когда кредиты людям практически не выдавали, не было ипотеки, за автомобилем, мебелью или пианино стояли в очереди по нескольку лет. Тогда люди для совершения крупных покупок годами копили деньги. Но тогда и инфляция в стране была минимальная. Цены на товары не менялись годами и были напечатаны типографским способом на самих товарах. Помню, что в 70-е и 80-е годы мороженое пломбир стоило 19 копеек, эскимо – 22 копейки, бутылка водки - 2 рубля 87 копеек, а бутылка коньяка - 4 рубля 12 копеек. Сейчас цены на многие товары меняются как в калейдоскопе, причем цены на одни и те же товары могут отличаться в разных магазинах и разных регионах в разы.

В этом году согласно официальной статистике инфляция должна составить около 12.5%. Реальная инфляция обычно опережает официальную в 2.5-3 раза, т.е. цены на все к концу года на самом деле должны подняться на 32-40%.

«Статистика нужна для того,
чтобы придать наукообразие лживым цифрам»
(Наиль Забиров)

Это значит, что на те деньги, которые вы положили в банк в начале года, через год вместо 3-х пакетов еды вы купите только 2. Даже если банк вам выплатит в конце года 10% от суммы вклада, покупательная способность ваших денег потеряет как минимум четверть.

Как накопить деньги

«Инфляция, декларируемая государством,
оптимистичнее реальной в 2.5-3 раза»
(Наиль Забиров)

В России около 40% населения имеют накопления на банковских счетах или в загашниках. У многих людей денег накоплено совсем немного. Но есть категория людей (около 8% населения), которые имеют приличные накопления: от нескольких сотен тысяч до десятков и даже сотен миллионов рублей. Попробуем разобраться, хорошо это или плохо. Безусловно, иметь деньги в запасе – это хорошо. Но вопрос: «Сколько?». Многие финансовые консультанты рекомендуют иметь в резерве сумму денег, равную 6-12 среднемесячным затратам семьи. Это значит, что если вы потеряете работу или активные доходы, то семья сможет прожить на накопления от 6 до 12 месяцев, причем этих денег вам должно хватить как на жизнь, так и на обслуживание кредитов. Предполагается, что в течение 6-12 месяцев вы устроитесь на работу и начнете зарабатывать деньги на жизнь. Держа деньги на банковских счетах, надо всегда помнить о том, что они постоянно «тают» и теряют в цене.

«Самый надежный и гарантированный способ потерять свои деньги – это держать их до-о-о-лгое время на банковском счету»
(Наиль Забиров)

Поэтому, если вы хороший «накопитель», оставьте на банковском счету (или счетах) сумму денег не более 12 среднемесячных трат вашей семьи. Остальные деньги я бы вам порекомендовал снять с банковских счетов и приобрести на них активы, которые прирастают в цене со временем и приносят ежемесячный пассивный доход (без вашего непосредственного участия). Знайте, что в кризисное время наличные деньги приобретают особую ценность. Во что выгоднее всего вкладывать деньги сегодня мы с вами поговорим в одном из будущих писем.

Ну, хорошо, потратить деньги мы все умеем.

Но главная тема данного письма: «Как копить деньги?»

Справедливости ради следует сказать, что далеко не каждый человек умеет откладывать и копить деньги. Большая часть населения (около 60%) относится к «транжирам», т.е. эти люди тратят все деньги, которые зарабатывают, а если денег не хватает, то идут в потребительские кооперативы или банки за дорогими потребительскими кредитами. Обремененные кредитами с небольшой зарплатой, они не в состоянии откладывать ни рубля. При этом размер зарплаты не имеет значения. Есть море людей, которые получают высокие зарплаты, но у них нет никаких накоплений, и они тоже живут от одной зарплаты до другой.

Таким людям надо поменять мышление и научиться платить сначала себе, а потом уже всем остальным (продавцам еды, одежды, развлечений, коммунальных услуг и др.). А что такое платить сначала себе?

Это значит, когда вы получаете какие-то деньги,
вы должны в первую очередь забрать часть суммы и
отложить ее на накопительный счет в банк.

Какая это должна быть сумма?

Обычно она составляет 10-15% при получении
планового дохода (зарплаты, ежеквартальной премии и др.) и
30-50% от внепланового дохода (разного рода подработок,
комиссионных, случайных премий и выигрышей и др.)

Но вы при этом возразите мне, что вам и так не хватает денег на жизнь. Весь секрет здесь заключается в том, что вы сразу же откладываете необходимую сумму, а не то, что осталось после трат. После того, как вы отложили 10-15% от зарплаты, обычно оставшейся суммы хватает на жизнь. Просто, вы не купите лишнюю кофточку или пятидесятую мягкую игрушку ребенку.

Как накопить деньгиГлавное, выработать в себе привычку откладывать деньги на накопительный счет, а не в конверт, который лежит в доме (обязательно возникнет соблазн их потратить). Психологи рекомендуют: для выработки привычки надо начать откладывать с зарплаты хотя бы 1 рубль. Потом вы втянетесь в этот процесс, и вам не составит труда откладывать и 10, и 15 и 20%! Берите пример с пенсионеров, которые умудряются откладывать с мизерной пенсии деньги и накапливать сотни тысяч и даже миллионы рублей.

Многие миллионеры в США стали таковыми благодаря привычке копить деньги (почитайте книгу Стэнли «Ваш сосед – миллионер»). Но надо учесть одну особенность: в США реальная инфляция составляет в среднем 5% в год, тогда как в России – 20-25%! Поэтому, чтобы стать долларовым миллионером в России, надо очень и очень хорошо зарабатывать, а лучше, очень грамотно инвестировать накопленные деньги.

Когда вы научитесь регулярно откладывать часть своего дохода на накопительный счет, вам это скоро начнет нравиться. Накопленные суммы не следует долго держать на счету. Их можно использовать для приобретения крупных покупок, а лучше, вкладывать в такие активы, которые гарантированно растут в цене во времени (в частности, в ликвидные объекты недвижимости или их доли). О том, в какие объекты недвижимости выгоднее всего вкладывать относительно небольшие суммы накоплений (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей) мы поговорим с вами в одном из будущих писем.

Для вас главным является выработка стойкой привычки (на многие годы) откладывать с каждого поступления денег не менее 10-15%. Я убежден, что если вы сегодня научитесь сначала платить себе и откладывать деньги на накопительный счет, а потом грамотно инвестировать часть накопленного, то уже через 10 лет вы станете состоятельным человеком.

«Путь в миллионеры начинается с первого отложенного доллара»
(Наиль Забиров)

Итак, подведем итоги.

Для того чтобы научиться откладывать деньги и грамотно их использовать, следует сделать следующее:

  1. Откройте в банке специальный накопительный счет.
  2. Выработайте в себе привычку с любой заработанной суммы откладывать на накопительный счет сразу же 10-15% (с внеплановых доходов – 30-50%). Можно начать откладывать даже с 10 рублей.
  3. Даже небольшие накопленные суммы используйте на досрочное погашение дорогих потребительских кредитов, если они у вас есть.
  4. Как только вы погасите все свои кредиты, процесс накопления пойдет гораздо быстрее и веселее.
  5. Не держите на расчетном счету сумму больше 6-12 ежемесячных прожиточных минимумов.
  6. Деньги сверх этой суммы смело снимайте с расчетного счета и тратьте на крупные покупки, а лучше, на приобретение ликвидных объектов недвижимости, которые будут приумножать ваш капитал и приносить арендные доходы.

Дерзайте и процветайте!

Всегда Ваш Инвестор/бизнесмен/профессор: Наиль Забиров

  1. У каждого брокера есть маленькое кладбище разоренных инвесторов.
  2. Каждый начинающий брокер оттачивает свое мастерство на деньгах инвестора.
  3. Брокеру все равно: приумножит...

Подробнее...

Многие люди хотели бы иметь хоть какие-то накопления на «черный день». Но зарплата так мала, а соблазнов так много… На самом деле копить деньги не так сложно. Сегодня мы поговорим о том, как можно...

Подробнее...

Прошло почти 25 лет с того момента, когда я открыл свой первый бизнес. Это был 1991 год, ноябрь месяц. В августе случился ГКЧП, но, к счастью, ничем плохим для людей он не закончился. До распада...

Подробнее...

  1. Любовь – это совокупность биохимических процессов, приводящая к сумасшествию двух людей.
  2. Любовь приходит и уходит, но дети-то остаются.
  3. Свидетельство о браке – это...

Подробнее...

Обсуждения
Добавить комментарий

* - Поля обязательные для заполнения
 
Заявка на консультацию