Куда вкладывать деньги?

ПИСЬМА НАЧИНАЮЩЕМУ ИНВЕСТОРУ: ПИСЬМО 3

18.10.2015

Каждый человек, инвестируя (вкладывая) свои деньги во что-то, испытывает 2 чувства: страх и жадность. Если при вложении денег доход предполагается небольшой или неопределенный, то у человека преобладает страх их потерять, и он в такие инструменты инвестирования предпочитает не вкладываться. Если же доход обещает быть очень высоким (например, финансовые пирамиды), то у некоторых людей на первое место выходит жадность и они вкладывают свои деньги именно в эти инструменты.

Куда вкладывать деньги?Можно привести в качестве примера поведение людей в декабре 2014 года, когда резко подорожала иностранная валюта (почти в 2 раза). Многие люди побежали в обменные пункты скупать валюту по сильно завышенной цене в надежде на то, что она еще подорожает и можно будет на этом хорошо заработать (проявление жадности). Другие люди стали скупать продукты питания мешками и ящиками, а также автомобили, бытовую технику, недвижимость, ювелирные изделия… (проявление страха, что деньги обесценятся и все подорожает). Многие паникеры при этом говорили, что от рублей надо срочно избавляться?! Проиграли и те и другие. Какая-то часть населения (в том числе и я) никуда не бежала и ничего не приобретала, а держала свои накопления на банковских счетах и в домашних сейфах.

Опыт последних 20 лет показывает, что после резкого скачка стоимости валюты рубль сильно дешевеет и цены на товары повседневного спроса адекватно поднимаются. А вот на вещи длительного пользования (недвижимость, автомобили, мебель, драгоценности, элитные товары и др.) цены меняются незначительно, поскольку покупательная способность населения в таких случаях снижается. Наоборот, в такие моменты продавцы, чтобы продать такие товары, идут на беспрецедентные скидки. Поэтому сейчас – самое удачное время приобретать товары длительного пользования, особенно недвижимость (как жилую, так и коммерческую). И не надо бояться торговаться и просить снизить цену, ибо сегодня на рынке царствует покупатель, т.е. человек, у которого есть деньги.

«Если Вы думаете, что недвижимость надо было покупать 10 лет назад, то сейчас – самое удачное время»
(Роберт Кийосаки)

Но поскольку все люди разные, я бы посоветовал вам сначала разобраться в себе. Что важнее для вас: страх потерять деньги или возможность их приумножить? Надо сказать, что инвестируя свои деньги, люди преследуют разные цели.

Я выделяю шесть основных типов людей

Куда вкладывать деньги?

Рассмотрим их поподробнее:

К первой категории людей, умеющих зарабатывать деньги и не все тратить, относятся люди, которые руководствуясь страхом, держат деньги на банковских депозитных счетах (назовем их «накопители»). До декабря 2014 года все накопления населения России на банковских счетах в рублях в пересчете на доллары составляли около 450 млрд.долларов США, на сегодняшний день в долларах по новому курсу эти накопления стоят всего 250 млрд.долларов, т.е. население потеряло за короткий срок 200 млрд.долларов! Вау! Одним движением руки Центробанк России отнял у населения 200 миллиардов долларов США!

«Если Вы гарантированно хотите потерять деньги, храните их в сберегательном банке»
(Наиль Забиров).

Вторая часть (назовем их «игроки») любят рисковать своими деньгами. Им нужен драйв и потенциально высокие доходы. Именно для них существует рынок Форекс, рынок акций и … казино. На этих рынках можно иногда случайно что-то выиграть, но в долгосрочной перспективе они, как правило, теряют все свои деньги. Эти инвестиционные инструменты позволяют зарабатывать деньги только инвестиционным фондам и банкам, управляющим чужими деньгами, но никак не физическим лицам.

Третья категория людей (назовем их «Спекулянты») любит что-то купить дешево, а продать дорого. Они тоже любят рисковать, но делают это более обдуманно и осмысленно. Из них получаются неплохие предприниматели.

К четвертой категории людей относятся люди, которые вкладывают свои деньги бессистемно во что попало («Псевдоинвесторы»). При инвестициях они руководствуются стадным инстинктом: все побежали покупать валюту и они за ними, все стали покупать недвижимость и они с ними, все покупают акции Сбербанка и они тут как тут… Но при этом они всегда опаздывают и покупают все на пике цены.

К пятой категории людей относятся «транжиры». У них никогда не было и не будет денег. Они живут от зарплаты до зарплаты, причем размер зарплаты не имеет значения. И таких людей – большинство (около 60% населения!)

И, наконец, к шестой категории людей относятся настоящие «инвесторы». Их немного (около 1% населения), но основное богатство Земли сосредоточено в их руках. Они очень умело распоряжаются своими деньгами, зачастую привлекая и чужие деньги. При инвестициях они не торопятся и инвестируют именно в те инструменты, которые в данный момент и в долгосрочной перспективе приносят максимальный доход.

«Инвестиции как автобус: ушел этот – придет следующий»
(Уоррен Баффет)

Куда вложить деньги чтобы они работали?

Куда вложить деньги?

Для этого Вам нужно определиться кто Вы:

  • накопитель;
  • игрок;
  • спекулянт;
  • псевдоинвестор;
  • транжира;
  • инвестор.

Если вы хороший «накопитель», то вам я рекомендую большую часть денег снять с расчетных счетов (оставить на счетах 1-1.5 миллиона рублей) и приобрести на них ликвидную жилую или коммерческую недвижимость. Если денег не хватает на самостоятельную покупку, то можно купить долю в объекте недвижимости, объединив свои деньги с деньгами родных или друзей. Такой объект недвижимости через несколько лет будет стоить в 2 раза дороже и, кроме того, он будет вам приносить ежемесячный доход в случае сдачи в аренду.

Если вы «игрок», то вам все равно во что вкладывать свои деньги – вы их все равно потеряете. Вам важнее процесс, а не результат. Одно только могу посоветовать: не покупайте никакие акции: сейчас это неинтересно и бессмысленно. Учитывая высокую волатильность иностранной валюты, можно поиграть на этом рынке.

Для «спекулянтов» сейчас широкое поле деятельности. Надо завоевывать новые ниши, развивать и тиражировать имеющиеся бизнесы, покупать по «дешевке» ликвидную недвижимость, которую через 2-3 года можно будет продать в 2 раза дороже.

Если вы – псевдоинвестор, то я вам рекомендую определиться с тем, какой инструмент инвестирования вам больше всего нравится и наиболее комфортен для вас. После этого вам следует стать специалистом в этой области (посещайте соответствующие курсы, читайте литературу, общайтесь со специалистами). Не суетитесь и не дергайтесь. Правильные инвестиции не любят суеты. А сейчас лучше всего вкладываться в готовые недооцененные объекты недвижимости или их доли. Не рекомендую приобретать объекты недвижимости на стадии проекта или котлована.

«Если вы не знаете во что вкладывать свои деньги, вы обязательно приобретете не то и не в то время»
(Наиль Забиров)

Для «транжир» у меня только один совет: откройте накопительный счет в банке и откладывайте на него хотя бы 10% от любой заработанной суммы. И не тратьте эти деньги по мелочам. Покупайте на них только заметные вещи длительного пользования. А потратив деньги, снова начинайте копить. Чтобы выработать привычку копить деньги, рекомендую почитать книгу Стивена Гайза «MINI-привычки — MAXI-результаты».

Ну а для настоящих «инвесторов» самый эффективный инструмент инвестирования в данный момент – это приобретение объектов коммерческой недвижимости или долей в объектах и грамотное управление ими. Все остальные инструменты инвестирования сейчас пока не работают.

Для всех групп людей у меня есть один общий совет: избавляйтесь от «плохих» кредитов – тех кредитов, которые отнимают ваши деньги, а не помогают их приумножить. О технологии ускоренного закрытия кредитов мы поговорим с вами в одном из будущих писем.

Дерзайте и процветайте!

Всегда Ваш Инвестор/бизнесмен/профессор: Наиль Забиров

 

В России около 40% населения имеют накопления на банковских счетах или в загашниках. У многих людей денег накоплено совсем немного. Но есть категория людей (около 8% населения), которые имеют...

Подробнее...

В России – очередной кризис. Денег стало у людей меньше, и в то же время на банковских счетах у людей скопились огромные накопления – около 20 триллионов рублей, что по курсу доллара на сегодня...

Подробнее...

Я очень люблю разного рода афоризмы. Ведь афоризмы – это краткое выражение мысли о каком-то предмете, явлении или действии. Особое значение эти мысли приобретают, если они высказаны известными...

Подробнее...

  1. Любовь – это совокупность биохимических процессов, приводящая к сумасшествию двух людей.
  2. Любовь приходит и уходит, но дети-то остаются.
  3. Свидетельство о браке – это...

Подробнее...

Обсуждения
Добавить комментарий

* - Поля обязательные для заполнения
 
Заявка на консультацию