12.11.15

Во что вложить 1 миллион рублей?

ПИСЬМА НАЧИНАЮЩЕМУ ИНВЕСТОРУ: ПИСЬМО 6

12.11.2015

В России – очередной кризис. Денег стало у людей меньше, и в то же время на банковских счетах у людей скопились огромные накопления – около 20 триллионов рублей, что по курсу доллара на сегодня составляет свыше 300 миллиардов долларов США. К концу года срок действия повышенных процентных ставок по депозитам заканчивается, и их обладателям предстоит принять решение: продлить вклад в банке на новый срок по более низкой процентной ставке (6-8% годовых), просто снять их со счета или же выбрать, во что же вложить 1 миллион рублей, чтобы точно не прогадать?

Во что вложить 1 миллион рублей будет ошибкой?

Во что вложить 1 миллион рублей

Давайте сначала разберемся с тем, во что вложить 1 миллион рублей будет великой неосторожностью, если конечно вы не ставите цель их потерять.

  1. Никогда, никогда, никогда не вкладывайте свои деньги в рынок Форекс: точно потеряете! В казино, как известно, выигрывает только владелец казино.
  2. Не покупайте акции компаний, особенно сейчас: рост стоимости непрогнозируемый и слабый, дивиденды отсутствуют за крайне редким исключением, инфляция высокая. В лучшем случае, вам удастся сохранить лишь часть вложенных денег. К тому же вы будете находиться в постоянном напряжении из-за скачков стоимости акций в ту и другую сторону.

    «У каждого брокера есть маленькое кладбище
    разоренных инвесторов»
    (Наиль Забиров).

  3. Не покупайте драгоценные металлы и их бумажные эквиваленты, поскольку рост их стоимости всегда отстает даже от официальной инфляции, не говоря уж про реальную. К тому же при продаже с вас возьмут налог НДС в размере 18% от продажной цены. И самое главное, банки весьма неохотно выкупают обратно проданные вам металлы, а если даже выкупают, то с очень большим дисконтом.

    «Золото хорошо смотрится на вашей жене как украшение, но не как инвестиция»
    (Наиль Забиров).

  4. Не покупайте произведения искусства или коллекции чего бы то ни было, если не являетесь специалистом: купите не то и не за те деньги. Деньги вы свои вряд ли умножите, поскольку произведения искусства малоликвидны, а цена на них зависит от многих факторов.

    «Инвестиции в произведения искусства – отличный способ увековечить свое имя, при условии, что вы передадите их в дар музею»
    (Наиль Забиров).

  5. Не покупайте ПИФы, государственные облигации и облигации компаний: доходность на уровне банковских депозитов, а рисков значительно больше.

Все вышеперечисленные объекты инвестиций имеют всего 1 финансовый рычаг, а именно рост стоимости во времени (за исключением облигаций, в которых фигурирует гарантированный процент). А поскольку в кризисные времена рост стоимости объектов инвестиций обычно замедляется, то ждать серьезного повышения их стоимости не приходится.

Куда безопаснее всего вложить миллион рублей

Во что вложить 1 миллион рублей

Куда же в таком случае следует вложить небольшие на первый взгляд деньги (менее 1 миллиона рублей) сегодня? Ответ простой: в то, что приносит несколько финансовых рычагов, т.е. в то, что растет гарантированно с течением времени и приносит дополнительные доходы от их эксплуатации или улучшения. К сожалению, таких объектов инвестиций немного. Это – разные виды недвижимости. Они, в силу своей материальности и спроса, постоянно растут в цене. Деньги, как известно, имеют тенденцию дешеветь, т.е. постоянно обесцениваются. Но если деньги обесцениваются, то все продукты (товары и услуги) при этом дорожают. И недвижимость не является исключением.

Стоимость квадратного метра любой недвижимости включает в себя как стоимость товаров (кирпич, цемент, песок, дерево, электрические провода, канализационные трубы и др.), так и стоимость услуг (рабочая сила, электроэнергия, транспорт, налоги, маркетинг, девелопмент и др). Учитывая это, мы ввели в обиход новый термин: «Индекс квадратного метра», который позволяет судить о реальной инфляции в стране.

Если вы сравните рыночную стоимость 1 квадратного метра вторичного жилья в разные годы, то узнаете, с какой скоростью оно дорожает с течением времени, а стало быть, насколько реально дешевеет рубль. Так, например, в 2000 году 1 квадратный метр в стандартной хрущевке стоил около 5000 рублей, тогда как в 2015 он уже оценивается примерно в 65000 рублей. Это свидетельствует о том, что за 15 лет недвижимость подорожала в 13 раз! При этом рубль подешевел (согласно официальным данным) примерно в 5.5 раз. Это свидетельствует о том, что официальная инфляция (политическая категория) занижена по сравнению с реальной (экономическая категория) примерно в 2.5-3 раза!

У разной недвижимости есть разные финансовые рычаги.

Во что вложить 1 миллион рублейСтроящееся жильё. Так, у строящегося жилья имеется 2 рычага: капитализация (удорожание) по мере строительства и кредитное плечо (использование заемных средств или отсрочки платежа). Но имеются большие риски в плане выдерживания сроков строительства и сдачи в эксплуатацию.

Зарубежная недвижимость. Здесь возможны 3 финансовых рычага: капитализация, кредитное плечо и получение доходов от сдачи в аренду. Правда, доходы от сдачи в аренду невелики (2-3% годовых), поскольку управляющая компания будет забирать около 30% от арендных платежей.

Вторичное жильё. У вторичного жилья финансовых рычагов еще больше: капитализация, кредитное плечо, доходы от сдачи в аренду и удорожание за счет ремонта.

Коммерческая недвижимость. У коммерческой недвижимости количество финансовых рычагов может достигать и 6 и 7!

Так что же делать инвестору, который ищет, во что вложить 1 миллион рублей?

  1. Наверное, самый лучший вариант – это использовать этот миллион рублей в качестве первоначального взноса и взять субсидированный государством ипотечный кредит на строительство однокомнатной квартиры в новостройке. Только не включайтесь в строительство на стадии проекта или котлована. Пусть известная и проверенная строительная компания начнет строительство и построит хотя бы половину коробки дома.
  2. Есть еще один неплохой вариант: купить комнату или малосемейку. Они сейчас немного подешевели, и вашего миллиона рублей хватит на покупку и ремонт комнаты. Зато вы ее потом легко сдадите в аренду. Как правило, они ликвидны и дорожают быстрее любой другой недвижимости.
  3. Можно еще купить несколько гаражей и сдать их в аренду, но не для хранения автомобилей (трудно сдать, да и доход низкий), а как складское помещение для хранения товаров.
  4. Если у вас есть хорошие родственники-друзья-знакомые, то можно вместе с ними объединить ваши капиталы и купить объект недвижимости (жилой или коммерческой), в котором каждый из вас будет владеть долей недвижимости, определяемой вложенной денежной суммой.

Сейчас – самое удачное время для приобретения вышеуказанных объектов недвижимости. Ликвидность у недвижимости низкая, ее трудно продать и вы со своими деньгами можете торговаться и снижать цену при покупке (еще один финансовый рычаг). Могу вам гарантировать, что через пару лет, когда с России снимут санкции и наступит мирное время, купленная вами сегодня недвижимость подорожает раза в 2! Но при покупке недвижимости помните об одном:

«Для недвижимости главным является не «место, место и еще раз место», а ее ликвидность, ликвидность и еще раз ликвидность»
(Наиль Забиров).

Во что вложить 1 миллион рублей

 Дерзайте и процветайте!

Всегда Ваш Инвестор/бизнесмен/профессор: Наиль Забиров

 

Прошло почти 25 лет с того момента, когда я открыл свой первый бизнес. Это был 1991 год, ноябрь месяц. В августе случился ГКЧП, но, к счастью, ничем плохим для людей он не закончился. До распада...

Подробнее...

  1. У каждого брокера есть маленькое кладбище разоренных инвесторов.
  2. Каждый начинающий брокер оттачивает свое мастерство на деньгах инвестора.
  3. Брокеру все равно: приумножит...

Подробнее...

Многие люди, зарабатывающие небольшие деньги, хотели бы часть своих накоплений во что-то вложить, чтобы на этом заработать. Но не знают во что.

Подробнее...

  1. «Не дотрагивайтесь до идолов: позолота пристает к пальцам» (Ал. Дюма)
  2. В любой жизнедеятельности человека есть свои идолы.
  3. Идолы показывают, насколько незначительны люди...

Подробнее...

Обсуждения
Добавить комментарий

* - Поля обязательные для заполнения
 
Заявка на консультацию